Hemförsäkring
Skillnaden sitter sällan
i premien.
Två hemförsäkringar kan skilja hundralappar i premie — och tiotusentals kronor den dag något händer. Här går vi igenom vad du jämför: innehåll, självrisker, ersättningsgränser och undantag.
Vad ingår i en hemförsäkring?
Svenska hemförsäkringar bygger på ett grundskydd som liknar varandra mellan bolagen. I de flesta villkor ingår:
- Egendomsskydd — dina saker (lösöre) vid bland annat stöld, brand och vattenskada. Ersättningsgränser och undantag skiljer mellan bolagen, särskilt för stöldbegärlig egendom som elektronik och smycken.
- Ansvarsskydd — om du krävs på skadestånd för att ha skadat någon eller någons egendom.
- Rättsskydd — hjälp med ombudskostnader vid vissa tvister.
- Överfallsskydd — ersättning om du utsätts för misshandel eller andra angrepp som villkoren omfattar.
- Reseskydd — ofta i 45 dagar från avresan, hos vissa bolag längre. Kontrollera exakt tid och vad som ingår i just din villkorsversion.
Utöver grundskyddet säljer bolagen tillägg — vanligast allrisk (ofta kallad drulleförsäkring) för plötsliga och oförutsedda olyckshändelser, som en tappad telefon. Vi förklarar drulleförsäkringen i en egen guide.
Det som inte står i villkoren ingår inte. Därför är villkorsdokumentet — inte annonsen — alltid källan när du jämför. En oberoende ingång är Konsumenternas jämförelse av hemförsäkringar, som drivs utan vinstintresse.
Jämför det här
Fyra skillnader som avgör din verkliga kostnad.
Självrisk
Din del av varje skada — ofta en fast grundsjälvrisk, ibland med rörliga eller särskilda självrisker för vissa skadetyper. Räkna på den innan du väljer.
Ersättningsgränser
Maxbelopp för lösöre totalt och för enskilda kategorier, som cyklar, kontanter eller smycken. Ett lågt tak kan betyda mer än en låg premie.
Åldersavdrag
Äldre saker ersätts ofta med avdrag för ålder och slitage. Tabellerna skiljer mellan bolagen — och avgör vad du faktiskt får för en tre år gammal telefon.
Undantag och aktsamhetskrav
Villkor om låsta dörrar, förvaring i källarförråd eller lämnad egendom kan sänka eller helt ta bort ersättningen. Läs dem innan skadan, inte efter.
Hyresrätt, bostadsrätt eller villa?
Boendeformen avgör vilket skydd du behöver — och vad som är ditt ansvar.
Hyresrätt. En vanlig hemförsäkring täcker dina saker och ditt ansvar som boende. Fastigheten är hyresvärdens sak — men värdens försäkring täcker inte ditt lösöre. Hemförsäkring behövs alltså även i hyresrätt.
Bostadsrätt. Utöver hemförsäkringen behöver de flesta ett bostadsrättstillägg, som täcker den del av lägenheten du enligt föreningens stadgar ansvarar för — ofta ytskikt och fast inredning som golv, kök och badrum. Kontrollera vad stadgarna lägger på dig och om föreningen redan har ett kollektivt tillägg innan du betalar för ett eget.
Villa. Här behövs en villahemförsäkring (villaförsäkring + hemförsäkring) som även omfattar byggnaden och ofta tomten — med egna villkor för bland annat läckage och skadedjur. Kontrollera om byggnaden är försäkrad till fullvärde och vilka särskilda självrisker som gäller för till exempel vattenskador.
Fritidshus försäkras normalt separat med en fritidshusförsäkring — det ingår inte automatiskt i villahemförsäkringen. Vi återkommer med en egen genomgång när underlaget är granskat.
Innan du byter
Byt rätt — utan glapp i skyddet.
-
01
Jämför lika mot lika
Ställ samma omfattning, självrisk och tillägg mot varandra. En lägre premie för ett mindre skydd är ingen besparing — det är ett annat skydd.
-
02
Kontrollera det som inte ingår
Läs undantag, aktsamhetskrav, ersättningsgränser och åldersavdrag i den nya försäkringens villkor. Det är där skillnaderna brukar gömma sig.
-
03
Säkra datumen innan du säger upp
Säg aldrig upp din nuvarande försäkring innan det nya bolaget bekräftat att du är antagen och från vilket datum skyddet gäller. Start- och slutdatum ska mötas utan glapp.
-
04
Spara villkorsversionen
Ladda ner villkoren som gällde när du tecknade och anteckna datumet. Vid en framtida skada är det din version som gäller — inte den senaste på hemsidan.
Vanliga frågor
Snabba svar om hemförsäkring.
Behöver jag hemförsäkring i hyresrätt?
Ja. Hyresvärdens fastighetsförsäkring täcker byggnaden — inte dina saker, ditt ansvarsskydd eller din rättshjälp. Utan egen hemförsäkring står du oskyddad vid till exempel brand eller stöld.
Gäller försäkringen alla som bor i bostaden?
Vanligen omfattas de hushållsmedlemmar som är folkbokförda på adressen, men definitionen skiljer mellan bolag — kontrollera hur din villkorsversion definierar hushållet, särskilt vid inneboende eller delat boende.
Kan jag byta bolag mitt under avtalstiden?
Hemförsäkringar löper ofta på ett år och byts normalt vid huvudförfallodagen. Vid till exempel flytt kan andra regler gälla, och vissa bolag tillåter löpande uppsägning — kontrollera villkoren och bekräfta alltid det nya skyddet först.
Är drulleförsäkring nödvändig?
Det beror på dina saker och vanor. Allrisken täcker plötsliga olyckshändelser som grundskyddet inte tar — men den har egna undantag. Vi går igenom hur du avgör behovet i vår guide om drulleförsäkring.
Var vår jämförelse står i dag
Tryggly bygger just nu en granskad databas över exakta villkorsversioner — grunden för jämförelser bolag mot bolag med källa, version och datum på varje påstående. Tills den är publicerad hittar du här det som gör störst skillnad: vad du ska jämföra och varför, med öppen metod och tydligt märkta räkneexempel.
Den här sidan innehåller inga annonslänkar. Källänkar, som den till Konsumenternas ovan, är inte kommersiella erbjudanden.
Nästa steg
Räkna på självrisken.
Formeln bakom din egen del av kostnaden — steg för steg, med ett genomräknat exempel.
Räkneexempel, inte besked om ersättning